Monitorare le proprie finanze è un aspetto cruciale per qualsiasi azienda. Gli estratti conto rappresentano uno strumento indispensabile per tenere sotto controllo le transazioni finanziarie, garantendo una gestione trasparente ed efficace delle entrate e delle uscite. Plino, con il suo software innovativo, può rivoluzionare il modo in cui le piccole e medie imprese (PMI) gestiscono i propri estratti conto, offrendo una soluzione integrata e automatizzata. In questo articolo ti spieghiamo cos'è l'estratto conto, quali informazioni contiene e come poterle analizzare in maniera efficace.

Definire l’estratto conto come una semplice lista delle operazioni bancarie è riduttivo.

Per definizione, si tratta di un documento ufficiale che riassume i movimenti sul tuo conto in un certo periodo di tempo, solitamente un mese. Ti fornisce un elenco di tutte le transazioni in entrata e in uscita, così puoi monitorare la tua situazione finanziaria in quel determinato periodo.

All’interno di questo documento, fornito in formato CSV o PDF, si trovano diverse informazioni

• informazioni sul conto: nome e cognome dei titolari, indirizzo di residenza, coordinate bancarie, filiale di appartenenza;

• saldo iniziale e finale del periodo di riferimento;

• elenco dettagliato delle transazioni, sia in entrata che in uscita;

• giacenza media.

Nella maggior parte delle banche è ad oggi diffuso l’estratto conto mensile, ma può accadere che la tua banca sia in grado di fornirtelo anche per trimestre, semestre o annuale.

L’importanza dell’estratto conto in un’azienda

Consultare periodicamente gli estratti conto ti consente di tenere sotto controllo le transazioni e di monitorare il flusso delle tue entrate e uscite. Queste analisi sono cruciali per la continuità della tua azienda.

Infatti, diversi sono i motivi per cui l’estratto conto è un documento alleato per l’azienda:

1. Chiarezza finanziaria: aiuta a migliorare la gestione delle finanze aziendali, fornendo una visione completa delle transazioni in entrata ed in uscita;

2. Monitoraggio: grazie alla consultazione dell’estratto conto possono essere rilevate transazioni non autorizzate, o di cui si era perso il controllo. Tra queste, spese ricorrenti non più necessarie per l’azienda e/o commissioni bancarie. Queste ultime possono essere aumentante senza che l’azienda se ne sia mai accorta:

3. Analisi e Previsione: esaminando le entrate e le uscite con regolarità si possono individuare pattern e trend fondamentali per la previsione dei flussi di cassa e dei risultati futuri per l’azienda;

4. Documentazione per il fisco: per poter accedere a dei benefici fiscali potrebbe essere richiesto l’estratto conto bancario.

Trattandosi di un documento contenente dati rilevanti ai fini fiscali, L’articolo 119, comma 4 del Testo Unico Bancario obbliga le banche a conservare gli estratti conto per un decennio, garantendo così tutta la documentazione necessaria in caso di controlli da parte dell’Agenzia delle Entrate.

Come scaricare il proprio estratto conto

Ad oggi la maggior parte delle banche permette di scaricare l’estratto conto in formato csv o Pdf, necessario prima di poterlo consultare e sfruttare i dati all’interno. Spesso le interfacce non sono intuitive, e non è sempre semplice scaricare l’estratto conto.

Qui sotto trovate alcune guide per le banche tra le più utilizzate in Italia.

Scaricare gli estratti conto da un conto corrente Intesa Sanpaolo

1. Esegui l’accesso al tuo Conto Business su www.intesasanpaolo.com o se preferisci tramite l’App

2. Clicca su “ARCHIVIO” dove Trovi diversi documenti, tra cui: le contabili delle operazioni fatte online, le comunicazioni istituzionali, i documenti di sintesi, il rendiconto del deposito titoli, ed ovviamente l’estratto conto.

3. Nella sezione DOCUMENTI, scorri la lista e scegli come tipo l’estratto conto. In alternativa anche tramite Ricerca Avanzata puoi scegliere il documento.

4. In Ricerca Avanzata puoi selezionare il Rapporto, il Tipo di documento e il periodo di riferimento.

5. Fai un click sul documento per poterlo aprire.

6. Puoi ora avviare il download del documento.

Scaricare gli estratti conto da un conto corrente UniCredit

1. Sul tuo browser, digita www.unicredit.it e attraverso il link “Area Clienti” in alto a destra accedi al tuo online banking

2. Per entrare, devi inserire il codice di adesione ed il codice personale (PIN) all’interno degli spazi dedicati

3. Nel caso fossi in possesso della Banca Multicanale per Azienda SME, puoi anche effettuare l’accesso cercando nel tuo browser https://corporateportal.unicredit.it

4. Clicca su “Profilo”

5. Si espanderà un menù: ora clicca la voce “Documenti”.

6. Accedi cosi alla sezione Documenti Online

7. Seleziona l’estratto conto

8. Effettua il download

Scaricare gli estratti conto da un conto corrente MPS

1. Sul tuo browser digita https://www.mps.it/small-business/index.html

2. Clicca ora su Area Riservata

3. Seleziona dalla voce “Menu” la voce “Documenti”

4. Seleziona ora “Documenti Online” (o alternativamente “Documenti Digitali”) cliccando sul relativo nome

5. Selezionando la voce “Documenti Online” sono possibili i filtri per periodo, tipologia di documento e stato. Per quanto riguarda i “Documenti Digitali” possono essere filtrati per periodo e categoria.

6. Scegli il documento estratto conto che desideri scaricare

7. Scarica ora il documento in formato pdf

Scaricare gli estratti conto da un conto corrente Fineco

1. Sul tuo browser digita https://finecobank.com/it/online/login/ ed esegui l’accesso con le tue credenziali

2. Ora che ti trovi privata del sito, nella sezione “Home” seleziona “Il mio conto”

3. Seleziona a questo punto la voce “Documenti e contratti” e troverai poi la voce “Estratti conto”

4. Puoi ora scaricare i tuoi ultimi estratti conto

Scaricare gli estratti conto da un conto corrente BancoPosta

1. Per accerede a BancoPosta online hai diverse alternative: copia nel tuo browser https://idp-business.poste.it/jod-idp-business/cas/login.html oppure https://idp-bpiol.poste.it/jod-idp-bpiol/cas/login.html puoi anche utilizzare l’App BPIOL Key

2. A questo punto, nel menu seleziona la voce "Conto BancoPosta e Carte"

3. Troverai quindi il link "Estratto conto online"

4. Se non l’hai ancora attivato, potrai gratuitamente attivare il servizio

5. Se lo hai già attivato avrai già l’accesso all’elenco degli estratti conto.

6. Seleziona l’estratto conto che desideri scaricare

7. Puoi ora eseguire il download

Come Plino può Aiutarti nella Gestione degli Estratti Conto

Plino è un assistente virtuale di analisi dei dati finanziari alimentato da intelligenza artificiale, progettato per le PMI. Si connette direttamente alle fonti dati aziendali, come cassetto fiscale (Agenzia delle Entrate) e conti correnti. Scarica e analizza i dati automaticamente e consente ad ogni manager di estrarre un insight da dati contabili e finanziari in meno di 30 secondi.

Grazie a Plino puoi analizzare le tue transazioni attive e passive 100 volte più velocemente:

• Non dovrai più scaricare a mano gli estratti conto: Plino si collega automaticamente e scarica i dati delle transazioni

• Non dovrai più copiare ed incollare ogni transazione da tutti i tuoi conti in un file unico: monitora saldo, movimenti, flussi di incassi e pagamenti in un’unica dashboard

• Hai sempre piena visibilità in tempo reale dei saldi e dei movimenti, senza aspettare giorni lavorativi